يعد دليل البنوك الرقمية في السعودية لعام 2025 أداة قيمة تهدف إلى مساعدة المستخدمين في فهم الخدمات والعروض المتاحة في كل بنك ومقارنتها بسهولة. يوفر الدليل معلومات شاملة تتعلق بالبنوك الرقمية، بما في ذلك شروط ومتطلبات فتح حساب. في هذا المقال، سنتناول جوانب البنوك الرقمية في السعودية والدليل الخاص بها، وسنتطرق للحديث عن أهم البنوك الرقمية في البلاد.
دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025
تم تصميم دليل البنوك الرقمية في السعودية لتزويد المستخدمين بمعلومات وافية حول هذه المؤسسات المالية. يمكن للمستخدم من خلاله إجراء مقارنات دقيقة بين البنوك الرقمية المختلفة من حيث الخدمات المتاحة والعروض المميزة. وفيما يلي، سنعرض أهم الشروط والمتطلبات التي يجب توافرها لفتح حساب في هذه البنوك.
البنوك الرقمية في السعودية
تجدر الإشارة إلى أن المملكة العربية السعودية شهدت في الآونة الأخيرة طفرة في ظهور العديد من البنوك الرقمية، التي تمثل خيارًا مبتكرًا للحصول على الخدمات المصرفية بسهولة وفعالية. تعتمد هذه البنوك على التقنيات الحديثة، مثل التطبيقات الذكية والخدمات المصرفية الإلكترونية، لتقديم خدماتها للعملاء بشكل سريع وميسر. تدعم الحكومة السعودية البنوك الرقمية من خلال توفير الإطار القانوني اللازم لتنميتها، ويتم تكوين هذا القطاع من خلال ثلاثة بنوك رئيسية وهي
- البنك الرقمي أس تي سي، برأسمال 2.5 مليار ريال سعودي.
- البنك السعودي الرقمي، برأسمال 1.5 مليار ريال سعودي.
- بنك دي 360 (D360 Bank)، برأسمال 1.65 مليار ريال سعودي.
متطلبات الترخيص للبنوك الرقمية
لتقديم طلب الترخيص لإنشاء بنك رقمي في المملكة، يجب استيفاء المتطلبات التالية
- يشترط أن يتخذ البنك الرقمي شكل شركة مساهمة محلية.
- يجب أن يُظهر مؤسسو البنك ما يلي
- خبرة في القطاع المالي.
- معرفة تقنية مناسبة.
- القدرة المالية لدعم تأسيس البنك الرقمي.
- يتعين أن يتوفر لدى المتقدمين فريق من محترفين ذوي خبرات ذات صلة لمناقشة الجوانب المتعلقة بالطلب المقدم.
خطة العمل
يتطلب طلب الترخيص إرفاق خطة عمل واضحة تغطي العناصر الأساسية التالية
- تصميم البنية التحتية لتقنية المعلومات والتقنيات الحديثة المتاحة.
- التوقعات المالية.
- الفئة المستهدفة مع تحليل شامل.
- المنتجات والخدمات المقترحة بما يتماشى مع الفئات المستهدفة.
متطلبات رأس المال والسيولة
يجب على مقدمي الطلب تقديم خطة تقييم داخلي لكفاية رأس المال والسيولة، حيث تقوم المؤسسة بتقييم مدى كفاية هذه المعايير وفقًا لكل حالة، بناءً على طبيعة العمليات وحجمها.
الموقع الجغرافي
يجب على المتقدمين للترخيص تخصيص مقر للبنك الرقمي ليكون المقر الرئيسي. ولا يُلزم البنوك الرقمية بفتح فروع، إلا في حالات معينة قد تُفرض فيها المؤسسة شروطًا لتقديم مراكز تسهل الوصول للعملاء.
الحوكمة
يتعين على البنوك الرقمية الالتزام بالمبادئ الأساسية للحوكمة كما هو معمول به في البنوك التقليدية بالمملكة.
إدارة المخاطر والرقابة
يجب أن تكون لدى البنوك الرقمية سياسات فعالة لإدارة المخاطر والرقابة، مما يضمن قدرتها على تحديد والحد من المخاطر المحتملة.
الالتزام بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
يتطلب تقديم طلب الترخيص تضمين ضوابط فعالة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما يتوافق مع الخدمات الرقمية المزمع تقديمها.
المخاطر التقنية والأمن السيبراني
تعتبر المخاطر التقنية والأمن السيبراني من الجوانب الحيوية للبنوك الرقمية. يجب على الراغبين في الحصول على الترخيص التأكد من أن نظمهم تتضمن معايير قوية لأمان المعلومات والتوافق مع متطلبات الأمان السيبراني.
التقييم المستقل
يحق للمؤسسة اشتراط تعيين جهة تقييم مؤهلة لإجراء تقييمات فنية محددة على نفقة مقدم الطلب، تشمل تقييم دقة نظام الحوكمة والعمليات والأنظمة.
إسناد المهام إلى أطراف ثالثة
يتوجب على البنوك الرقمية اعتماد إجراءات مقننة عند الإسناد الخارجي للعمليات الأساسية والموظفين.
خطة الخروج
يجب تقديم خطة شاملة لطرق الخروج في حالة عدم القدرة على تحقيق أهداف العمل.
المتطلبات الاحترازية والإشرافية
تخضع البنوك الرقمية لنفس المتطلبات الاحترازية التي تخضع لها البنوك الأخرى، مع ضرورة تحسين وصول البيانات الإشرافية.
حماية العملاء
تسري مبادئ حماية العملاء على البنوك الرقمية، ويتعين التأكيد على الخطة اللازمة لحماية ودعم العملاء في جميع مراحل تقديم الخدمات المصرفية.
ختام المقال
في الختام، استعرضنا دليل البنوك الرقمية في السعودية لعام 2025، وتناولنا النقاط الهامة المتعلقة بالبنوك الرقمية في المملكة، مع تقديم نبذة دقيقة عن أبرز البنوك الرقمية.